5 เคล็ดลับในการปรับปรุงคะแนนเครดิตของคุณในเวลาเพียง 6 เดือน

คู่มือนี้สามารถดาวน์โหลดได้ฟรีในรูปแบบ PDF ดาวน์โหลดไฟล์นี้เลย . อย่าลังเลที่จะคัดลอกและแบ่งปันสิ่งนี้กับเพื่อนและครอบครัวของคุณ

เมื่อถึงจุดหนึ่งในปีที่ผ่านมา ฉันมีคะแนนเครดิตอยู่ในช่วง 300 มันช่างน่ากลัวเหลือเกิน นั่นคือคะแนนที่คุณคาดหวังหากคุณเพิ่งยื่นล้มละลาย ฉันไม่กลัวที่จะยอมรับ เพราะในเวลาประมาณหกเดือน ฉันได้เพิ่มคะแนนนั้นเป็นเกือบ 700 คะแนน

การปรับปรุงคะแนนเครดิตของคุณไม่จำเป็นต้องเป็นกระบวนการที่ซับซ้อนและซับซ้อน ด้วยพฤติกรรมและการกระทำง่ายๆ เพียงไม่กี่อย่าง คุณสามารถเพิ่มคะแนนเครดิตของคุณได้อย่างรวดเร็วภายในเวลาเพียงไม่กี่เดือน ฉันทำมันด้วยหกขั้นตอนเหล่านี้ และคุณก็ทำได้

คู่มือนี้มีข้อมูลจากเครดิตบูโรและสถาบันสินเชื่อที่น่าเชื่อถือ ดังนั้นจึงมีความน่าเชื่อถือมากกว่าทุกสิ่งที่คุณจะพบในฟอรัมหรือบล็อกออนไลน์ขนาดเล็ก นอกจากการเรียนรู้วิธีปรับปรุงคะแนนแล้ว คุณยังจะได้พบกับแหล่งข้อมูลมากมายที่สามารถช่วยคุณได้ มาเริ่มเพิ่มคะแนนเครดิตกันเถอะ!

1. ทำความเข้าใจการใช้เครดิตของคุณ

ปัจจัยที่สำคัญที่สุดเพียงอย่างเดียวในคะแนนเครดิตของคุณคือสิ่งที่เรียกว่าการใช้เครดิต

เครดิตภาพ: JPA ผ่าน Shutterstock

ฟังดูซับซ้อน แต่ก็ไม่

การใช้เครดิตเป็นอัตราส่วนระหว่างเครดิตที่มีอยู่ของคุณ (วงเงินเครดิตทั้งหมดของคุณ) และเครดิตที่ใช้ทั้งหมดของคุณ (ยอดเครดิตทั้งหมดของคุณ) เมื่อคุณแบ่งยอดคงเหลือตามวงเงินเครดิตและคูณด้วย 100% คุณควรได้ตัวเลขที่ต่ำกว่า 30% ซึ่งแสดงถึงการใช้เครดิตที่ 'ดี' นอกจากนี้ยังนำไปสู่คะแนนเครดิตที่สูงมาก

Experian หนึ่งในหน่วยงานรายงานสินเชื่อที่ใหญ่ที่สุด อธิบายดังนี้:

...ปัจจัยที่สำคัญที่สุดประการหนึ่งในคะแนนเครดิตคือยอดเงินคงเหลือของคุณใกล้เคียงกับวงเงินเครดิตของคุณมากน้อยเพียงใด คะแนนเครดิตจะเพิ่มขีดจำกัดและยอดคงเหลือในบัญชีหมุนเวียนของคุณเพื่อคำนวณอัตราส่วนยอดคงเหลือต่อขีดจำกัดหรืออัตราการใช้ประโยชน์โดยรวมของคุณ ยิ่งอัตราการใช้ประโยชน์ของคุณสูงเท่าใด ผลกระทบด้านลบต่อคะแนนของคุณก็จะยิ่งมากขึ้นเท่านั้น

คุณอาจกำลังคิดว่าวิธีที่รวดเร็วในการเพิ่มคะแนนของคุณทันทีคือจ่ายบัตรเครดิตทุกใบและอย่าใช้เลยใช่ไหม ที่จริงผิด. เชื่อหรือไม่ว่าการใช้งาน 0% นั้นเป็นสิ่งที่ไม่ดี

ในปี 2559 Credit Karma ได้ทบทวนคะแนนเครดิตเทียบกับอัตราส่วนการใช้ประโยชน์ของสมาชิก 15 ล้านคนและค้นพบรูปแบบที่น่าสนใจมาก

เครดิตรูปภาพ: เครดิต Karma

ผู้ที่มีการใช้สินเชื่อ 0% จริง ๆ แล้วมีคะแนนเครดิตที่แย่กว่าผู้ที่มีการใช้สินเชื่อ 1-20%

สิ่งนี้หมายความว่า? หมายความว่า เพื่อสร้างคะแนนเครดิตคุณควรมีเครดิตที่มีอยู่มากมายที่คุณไม่ได้ใช้ แต่คุณควรลองใช้ 1% ถึง 20% ของขีดจำกัดทั้งหมดนั้น

การดำเนินการที่เหลือในบทความนี้จำเป็นต้องปรับให้เข้ากับสถานการณ์และอัตราการใช้ประโยชน์ในปัจจุบันของคุณ ไม่มีใครเริ่มต้นจากสถานการณ์เดียวกัน ตัวอย่างเช่น:

หากคุณใช้บัตรเครดิตจนครบห้าใบโดยแต่ละใบจำกัดวงเงินไว้ที่ ,000 แสดงว่าคุณใช้งานเต็ม 100%
บางทีคุณอาจมีบัตรเครดิตใบเดียวที่มีวงเงิน 0 และคุณกำลังใช้เพื่อซื้อของชำมูลค่า 0 ทุกเดือน แม้ว่าคุณจะจ่ายเต็มจำนวน การใช้ประโยชน์ของคุณอาจผันผวนระหว่าง 0% ถึง 60% ขึ้นอยู่กับว่าสำนักเครดิตดึงข้อมูลเมื่อใด
บางทีคุณอาจใช้เครดิตที่มีอยู่เพียง 20% แต่บางครั้งคุณอาจพลาดเงินกู้นักเรียนหรือการชำระเงินจำนอง สถานการณ์ของคุณต้องใช้ชุดการกระทำที่แตกต่างกันทั้งหมด

วิธีที่ดีที่สุดในการเริ่มกระบวนการนี้ ก่อนที่คุณจะดำเนินการต่อกับบทความนี้ คือการ กำหนดการใช้เครดิตของคุณ . คุณสามารถเพิ่มยอดบัตรเครดิตและสินเชื่อทั้งหมดของคุณ หารด้วยวงเงินสูงสุดในบัญชีเหล่านั้น และคูณด้วย 100% หรือคุณสามารถใช้หนึ่งในเครื่องมือด้านล่าง

ความช่วยเหลือในการใช้เครดิต

ไม่ต้องกังวลกับการพยายามคิดหาการใช้เครดิตของคุณเอง มีแหล่งข้อมูลมากมายที่จะช่วยคุณคำนวณ

BizCalcs.com เป็นไซต์ที่โฮสต์เครื่องคำนวณการเงินส่วนบุคคลหลายประเภทเพื่อช่วยคุณในการตัดสินใจทางการเงินและการจัดทำงบประมาณ คุณจะพบสิ่งนี้ที่ใช้งานง่าย เครื่องคำนวณการใช้สินเชื่อ . เพียงพิมพ์ยอดคงเหลือและวงเงินเครดิตทั้งหมด แล้วปล่อยให้เครื่องคำนวณจัดการส่วนที่เหลือ

เครดิตกรรม เป็นที่ชื่นชอบเมื่อต้องติดตามสถานการณ์สินเชื่อของคุณ ไซต์นี้ไม่เพียงแต่แสดงคะแนนเครดิตโดยรวมของคุณ แต่ยังช่วยให้คุณดึงการใช้เครดิตโดยรวมออกจากรายงานเครดิตของคุณได้โดยตรง ไม่จำเป็นต้องคำนวณด้วยตนเอง!

แน่นอนว่าการใช้สินเชื่อนั้นง่ายพอสำหรับตัวคุณเอง สเปรดชีตง่ายๆ และเวลาเล็กน้อย สละเวลาเพื่อพิจารณาว่าเครดิตของคุณอยู่ที่จุดใดเป็นขั้นตอนแรกที่สำคัญในการทำให้เครดิตมีลำดับ

2. ชำระกับลูกหนี้ของคุณ

การปล่อยให้คะแนนเครดิตของฉันลดลงไปสู่ยุค 300 อาจดูเหมือนเป็นความคิดที่แย่มาก แต่ฉันมีแผน ปัญหาคือฉันต้องปล่อยให้คะแนนสะสมเพื่อที่ฉันจะได้เริ่มปรับปรุงมัน ให้ฉันอธิบายสถานการณ์ของฉัน และอาจช่วยให้คุณเข้าใจสถานการณ์ของคุณเองได้ดีขึ้น

เครดิตภาพ: Snaprender ผ่าน Shutterstock

จากการใช้จ่ายเกินในบัตรเครดิตหลายใบในขณะที่เรียนมหาวิทยาลัยและครอบครัวของเราประสบกับวิกฤตทางการแพทย์ครั้งใหญ่หลังจากสำเร็จการศึกษาประมาณสิบปี เราต้องเผชิญกับสถานการณ์ต่อไปนี้:

เครดิตที่มีให้ 100,000 ดอลลาร์ และยอดคงเหลือหมุนเวียน 30,000 ดอลลาร์ ใช้ประโยชน์ 30%
การชำระเงินค่ารักษาพยาบาลสำหรับการรักษาต่อเนื่องซึ่งมีมูลค่า 1,200 ดอลลาร์ทุกเดือน
การผ่าตัดหลังที่เพิ่มภาระทางการเงินทางการแพทย์ที่มีอยู่แล้ว
ไม่มีทางที่จะจ่ายสำหรับมันทั้งหมด

เนื่องจากฉันเป็นคนประเภทที่จะทำงานสามงานมากกว่าที่จะล้มละลาย ฉันจึงจ่ายยอดคงเหลือขั้นต่ำในบัตรเครดิตทั้งหมดของเราและชำระค่าใช้จ่ายครัวเรือนทั้งหมดตรงเวลา แต่ไม่จ่ายโรงพยาบาล แค่มีเงินเหลือไม่พอ

วิธีดาวน์โหลดเพลงฟรี

สถานการณ์ดังกล่าวใช้งานได้นานเท่านั้น และเมื่อถึงจุดหนึ่ง คุณจะถึงจุดที่ไม่หวนกลับ และเราก็ทำได้ คิดออกหรือยื่นล้มละลาย ไม่ว่าในกรณีใด คะแนนเครดิตพรีเมียมของฉันเกือบ 800 อยู่ในอันตราย

หลังจากทำการวิจัยแล้วนี่คือสิ่งที่ฉันค้นพบ หากคุณมีเหตุผลที่ถูกต้อง เช่น ค่ารักษาพยาบาล คุณสามารถเจรจาข้อตกลงกับเจ้าหนี้ได้ ฉันก็เลยเริ่มโทร

เครดิตรูปภาพ: sebra ผ่าน Shutterstock

เหตุผลอื่นๆ จะแสดงให้เห็นถึงการยุติคดีเช่นกัน เช่น ตกงาน เสียชีวิตในครอบครัว หรือเหตุผลอื่นใดที่ทำให้รายได้ของคุณลดลงอย่างมหาศาล

เวลาบนคอมพิวเตอร์ของฉันไม่ถูกต้อง

คุณจะต้องมีเงินสดก้อนใหญ่ การยืมเงินจากแผนการเกษียณอายุ 401(k) ของคุณเป็นตัวเลือกหากคุณไม่มีทางเลือกอื่น ไม่ถือเป็นเงินกู้จริง จึงไม่ปรากฏในรายงานเครดิตของคุณ คุณสามารถยืมได้มากถึง 50% ของยอดคงเหลือในแผนของคุณโดยไม่มีค่าปรับ อย่างไรก็ตาม ก่อนที่จะใช้เส้นทางนั้น ให้ดูว่าสมาชิกในครอบครัวที่ร่ำรวยอาจพิจารณาให้เงินกู้แก่คุณแทนหรือไม่ เนื่องจากการจุ่มลงในเงินออมเพื่อการเกษียณของคุณอาจเป็นหายนะในระยะยาว

คุณต้องการเท่าไหร่? ขึ้นอยู่กับทักษะการเจรจาต่อรองของคุณ คุณจะสามารถชำระได้ระหว่าง 40% ถึง 60% ของยอดคงเหลือในบัตรเครดิต

วิธีดำเนินการตามขั้นตอนการเจรจามีดังนี้

คำนวณเปอร์เซ็นต์ของหนี้ที่คุณเป็นหนี้เจ้าหนี้แต่ละราย แบ่งเงินก้อนของคุณในหมู่เจ้าหนี้โดยใช้เปอร์เซ็นต์เหล่านั้น คุณไม่สามารถเสนอเกินจำนวนนั้นสำหรับเจ้าหนี้แต่ละรายในขณะที่เจรจา
หยุดจ่ายบัตรเครดิตของคุณนานกว่าหกเดือน ชำระค่าใช้จ่ายอื่นๆ ทั้งหมดตรงเวลา คะแนนเครดิตของคุณจะลดลง ไม่เป็นไร.
หลังจากหกเดือน โทรหาเจ้าหนี้และอธิบายว่าคุณมีเงินก้อนหนึ่งที่จะแจกจ่ายให้กับเจ้าหนี้ของคุณและเสนอให้ 30% ของยอดเงินคงเหลือ พวกเขาจะเย้ยหยันและบอกว่าไม่ ขอบคุณพวกเขาและวางสาย รอหนึ่งเดือนแล้วโทรใหม่
พวกเขาจะเสนอแผนการชำระเงินที่ต่ำกว่าให้คุณ พวกเขาจะขู่ว่าจะฟ้องคุณ พูดง่ายๆ ว่าคุณไม่มีเงิน แค่ก้อนเดียวเพื่อแจกจ่ายให้เจ้าหนี้ทั้งหมด รับไปหรือปล่อยไป หากพวกเขาปฏิเสธถึง 40% ให้วางสายแล้วโทรอีกครั้งในหนึ่งเดือน ท่วงทำนองของพวกเขาจะเปลี่ยนไปตามกาลเวลา
ในที่สุด พวกเขาหรือคุณจะเสนอบางอย่างในช่วง 40% ถึง 60% ของยอดเงินคงเหลือ อย่าโลภ ถามว่าคุณสามารถจ่ายเงินล่วงหน้าได้มากน้อยเพียงใดเพื่อรับข้อตกลงการระงับข้อพิพาทที่ส่งเป็นลายลักษณ์อักษร เมื่อได้รับแล้ว จ่ายส่วนที่เหลือ
โปรดทราบว่าคุณจะต้องจ่ายภาษีเงินได้ในส่วนของการตั้งถิ่นฐานที่คุณถูกตัดออก

ทำไมคุณต้องชำระ?

เพราะหากคุณเป็นหนี้บัตรเครดิตเกือบเต็มจำนวนอยู่แล้ว คำแนะนำด้านล่างนี้ก็ใช้ไม่ได้ผล การใช้ประโยชน์ของคุณอยู่เหนือหลังคา และโดยพื้นฐานแล้วคุณคือหนี้ที่ยากจน

คุณต้อง ลดยอดคงเหลือของคุณด้วยวิธีการใดๆ ที่จำเป็น . หากคุณไม่มีเหตุผลทางการแพทย์หรือเรื่องงานที่ต้องชำระ คุณต้องจัดสรรงบประมาณรายเดือนใหม่และใช้รายได้ของคุณให้มากที่สุดเพื่อชำระยอดคงเหลือเหล่านั้นให้เร็วที่สุด เมื่อถึงจุดนั้นแล้ว คุณก็พร้อมที่จะไปต่อ

แหล่งข้อมูลสำหรับการชำระหนี้

ในบทความของฉันเกี่ยวกับการใช้ Excel เพื่อจัดการชีวิตของคุณ ฉันได้รวมส่วนเกี่ยวกับการจัดการหนี้ซึ่งแสดงให้คุณเห็นถึงวิธีใช้ Excel เพื่อชำระหนี้ของคุณโดยใช้วิธีการแบบก้อนหิมะ

หากคุณกำลังดิ้นรนกับการใช้จ่ายเกินตัว แต่จริงๆ แล้ว มีเงินเพียงพอ ในการชำระหนี้ของคุณ วิธีที่ใช้ Excel ข้างต้นนั้นดีที่สุด ข้อมูลนี้สามารถช่วยให้คุณทราบได้ว่าต้องใช้งบประมาณเท่าใดในการจัดสรรเพื่อการชำระหนี้ทุกเดือน และจะช่วยให้คุณมั่นใจได้ว่าคุณกำลังดำเนินการอยู่

ถ้าคุณ มีเงินไม่พอจ่าย จากนั้นคุณจะต้องพิจารณาถึงการชำระหนี้เหล่านั้น ไม่ว่าจะผ่านเงินกู้รวมหรือรูปแบบการล้มละลายบางรูปแบบ บริการให้คำปรึกษาด้านสินเชื่อเป็นทางเลือกหนึ่งหากคุณต้องการชำระหนี้แต่ไม่สบายใจที่จะเจรจาด้วยตัวเอง

การบรรเทาหนี้เสรีภาพ ได้รับการรับรองจากฝ่ายกิจการผู้บริโภค เป็นบริการที่จัดการการเจรจาการชำระหนี้กับลูกหนี้ให้กับคุณ และจัดทำแผนการชำระเงินให้เหมาะสมกับงบประมาณของคุณ เพียงจำไว้ว่าคุณจ่ายค่าธรรมเนียมให้กับ Freedom ดังนั้นคุณจะไม่ประหยัดเงินมากเท่ากับที่คุณจะทำหากคุณเจรจาการตั้งถิ่นฐานด้วยตัวเองตามที่อธิบายไว้ข้างต้น
หนี้ทั่วประเทศ ยังได้รับการรับรอง และจะช่วยให้คุณจัดการกับหนี้ของคุณไม่ว่าจะมีหลักประกัน ไม่มีหลักประกัน ธุรกิจหรืออย่างอื่น
NS มูลนิธิเพื่อการให้คำปรึกษาสินเชื่อแห่งชาติ เป็นองค์กรไม่แสวงหาผลกำไรที่จะช่วยคุณทำภาพรวมสถานการณ์หนี้ของคุณ มันไม่เพียงแต่ช่วยเรื่องหนี้บัตรเครดิตเท่านั้น แต่ยังช่วยเรื่องเงินกู้นักเรียน, การจำนอง, การให้คำปรึกษาเรื่องการล้มละลาย และอื่นๆ อีกมากมาย

ไม่ว่าคุณจะเลือกตัวเลือกใด อย่าลืมเลือกตัวเลือกที่เหมาะสมกับสถานการณ์ของคุณ

3. รวมเป็นหนี้ก้อนเดียว

บางทีปัญหาของคุณอาจไม่ใช่เครื่องชั่งขนาดใหญ่ที่มีมากเกินไป แต่เป็นปัญหาของเครื่องชั่งขนาดเล็กมากเกินไป บางทีคุณอาจจ่ายเงินขั้นต่ำ 0 สำหรับบัตรเครดิต 5 ใบ โดยแต่ละใบมียอดคงเหลือประมาณ ,000 บริษัทที่รายงานเครดิตถือว่าสิ่งนี้เป็นผลดีต่อคุณ

John Ulzheimer ผู้เชี่ยวชาญด้านสินเชื่อที่เคยทำงานให้กับ FICO และ Equifax อธิบายให้ Bankrate ว่าสิ่งเหล่านี้ถือเป็น 'ยอดดุลที่น่ารำคาญ' และหากคุณสามารถรวมเข้าด้วยกันได้ คุณสามารถเพิ่มคะแนนเครดิตของคุณได้

เครดิตภาพ: luchunyu ผ่าน Shutterstock

มีสองวิธีในการทำสิ่งนี้ให้สำเร็จ หากคุณมีเครดิตที่แย่มากอยู่แล้ว คุณควรโอนยอดคงเหลือในบัตรวงเงินต่ำไปยังบัตรที่มีวงเงินสูงกว่าจำนวนน้อยกว่า

วิธีที่สองและดีกว่าคือการสมัครที่ธนาคารของคุณเพื่อขอสินเชื่อส่วนบุคคลที่มีดอกเบี้ยต่ำกว่า และโอนหนี้บัตรเครดิตที่มียอดคงเหลือต่ำและดอกเบี้ยสูงทั้งหมดไปยังเงินกู้ สิ่งนี้เป็นไปได้ก็ต่อเมื่อคะแนนเครดิตของคุณดีพอที่จะทำให้คุณได้รับอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำลงที่ธนาคารของคุณ

แหล่งข้อมูลสำหรับการรวมหนี้

การยืมเงินจาก 401(k) อาจเป็นทางเลือกที่ดีที่สุดสำหรับคุณ เนื่องจากจะไม่นับเป็นหนี้ใหม่ และคุณจะต้องจ่ายดอกเบี้ยคืนให้ตัวเองแทนที่จะจ่ายให้ธนาคาร อย่างไรก็ตาม หากเงินกู้ 401(k) ไม่ใช่ทางเลือก คุณจะต้อง เลือกสินเชื่อรวมหนี้ . เมื่อพูดถึงการรวมหนี้ มีการหลอกลวงมากมาย ตรวจสอบตัวเลือกต่อไปนี้เพื่อให้แน่ใจว่าคุณกำลังตัดสินใจถูก

ค้นพบ ไม่เพียงแค่เสนอบัตรเครดิตเท่านั้น แต่ยังเสนอสินเชื่อส่วนบุคคลอีกด้วย หากเครดิตของคุณดีเพียงพอ สินเชื่อส่วนบุคคลจาก Discover จะให้อัตราดอกเบี้ยคงที่ที่สมเหตุสมผล และเงื่อนไขการชำระเงินที่ยืดหยุ่น
LightStream เป็นแผนกหนึ่งของ SunTrust Bank คุณอาจได้รับเงินกู้ที่มีอัตราดอกเบี้ยต่ำถึง 1.99% ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับเครดิตของคุณ การรวมบัตรเครดิตที่มีอัตราสูงของคุณเข้ากับสินเชื่อส่วนบุคคลที่มีอัตราต่ำดังกล่าวจะไม่เพียงเพิ่มเครดิตของคุณอย่างมีนัยสำคัญเท่านั้น แต่ยังช่วยให้คุณประหยัดเงินได้มากอีกด้วย ตรวจสอบเว็บไซต์และสมัคร
โซฟี เป็นโอกาสสินเชื่อรวมใหม่ที่โดดเด่น อัตราดอกเบี้ยไม่เพียงแต่มีความสมเหตุสมผล แต่ยังรวมถึงการคุ้มครองการว่างงานด้วย หากคุณตกงาน โปรแกรมนี้จะระงับการชำระเงินกู้ของคุณโดยไม่มีค่าปรับติดลบเป็นเวลาสามเดือนถึงหนึ่งปีตลอดอายุเงินกู้
FreedomPlus ให้คุณสมัครสินเชื่อส่วนบุคคลออนไลน์ และภายใน 48 ชั่วโมง คุณสามารถมีเงินทุนที่จำเป็นในการชำระหนี้กับบริษัทบัตรเครดิตและรวมเข้าเป็นสินเชื่อส่วนบุคคลที่มีอัตราต่ำ

4. อย่าปิดบัญชี!

คะแนนเครดิตถัดไป 'แฮ็ค' คือการเพิ่มอายุบัญชีเครดิตของคุณ หากคุณกำลังพยายามเปลี่ยนยอดคงเหลือของคุณเป็นบัตรจำนวนน้อยลง ปล่อยให้บัญชีบัตรเครดิตว่างเปล่าเปิดใช้งานอยู่ ทำไม? เพราะปัจจัยอัตราส่วนการใช้ประโยชน์นั้นที่ผมได้กล่าวไว้ก่อนหน้านี้

ด้วยเงิน 0 สำหรับบัตรเครดิตห้าใบที่มีวงเงิน ,000 แต่ละใบมีอัตราส่วนการใช้งาน 10% ที่ยอดเยี่ยม!
เนื่องจากการรวม ,500 ในบัตรเครดิตหนึ่งใบที่มีวงเงิน ,000 เป็นอัตราส่วนการใช้ 50% เลวร้าย!

ใช่ รวมหนี้ของคุณเป็นบัตรใบเดียวเพื่อความสะดวกในการชำระเงินและทำให้ยอดคงเหลือง่ายขึ้น แต่ปล่อยให้บัญชีอื่น ๆ เปิดไว้เพื่อให้เครดิตที่มีอยู่โดยรวมของคุณไม่เปลี่ยนแปลง!

เกิดอะไรขึ้นถ้าคุณต้องชำระยอดคงเหลือและบัญชีของคุณถูกปิดโดยอัตโนมัติ

หากคุณได้ชำระบัญชีของคุณเนื่องจากการเจ็บป่วยหรือตกงาน พวกเขาจะปิดบัญชีและคะแนนของคุณจะลดลงอย่างรวดเร็ว นี่เป็นเพียงชั่วคราวเท่านั้น งานต่อไปของคุณคือดำเนินการชำระค่าใช้จ่ายทั้งหมดของคุณให้ตรงเวลาและจ่ายเงินกู้อื่น ๆ ทั้งหมดที่คุณมี (เช่น สินเชื่อรถยนต์หรือสินเชื่อจำนอง) คะแนนเครดิตของคุณจะเพิ่มขึ้นอีกครั้ง และหลังจากนั้นประมาณหนึ่งหรือสองเดือน คุณควรเริ่มสมัครขอเครดิตอีกครั้ง

เครดิตรูปภาพ: moomsabuy ผ่าน Shutterstock

อย่างไรก็ตาม คราวนี้ คุณไม่ควรสมัครขอเครดิตเพื่อใช้บัตรเหล่านั้นจนเต็มอีกครั้ง คุณควรสมัครขอสินเชื่อเพื่อจะได้เรียกเก็บเงินได้เท่าที่จำเป็น และชำระเงินได้ทันที สิ่งนี้จะเพิ่มเครดิตที่มีอยู่ของคุณเมื่อเวลาผ่านไป และปรับปรุงอัตราส่วนการใช้ประโยชน์โดยรวมของคุณ

5. สมัครสินเชื่อเท่าที่จำเป็น

คำแนะนำต่อไปนี้อาจฟังดูขัดแย้ง ขึ้นอยู่กับสิ่งที่คุณเพิ่งอ่าน

เป็นความจริงที่การขอสินเชื่อหรือบัตรเครดิตใหม่จะเพิ่มเครดิตที่มีอยู่และปรับปรุงอัตราการใช้ประโยชน์ของคุณ แต่ก็จริงด้วยว่าทุกครั้งที่สมัคร การสอบถามเข้าสู่รายงานเครดิตของคุณและอาจทำให้คะแนนเครดิตของคุณลดลง .

เครดิตภาพ: Light And Dark Studio ผ่าน Shutterstock

ใช่ คุณอ่านถูกต้องแล้ว: คุณต้องสมัครเครดิตและทำให้คะแนนของคุณตก จากนั้นพิสูจน์ว่าคุณสามารถจัดการหนี้ที่เพิ่งค้นพบของคุณอย่างมีความรับผิดชอบโดยแทบจะไม่ใช้หนี้นั้นเลย ซึ่งจะทำให้คะแนนของคุณเพิ่มขึ้น

Experian อธิบายเทคนิคนี้ดังนี้:

วิธีหนึ่งในการลดการปรับปรุงคะแนนของคุณคือการเปิดบัญชีเครดิตเพิ่มเติมและรักษายอดคงเหลือให้ต่ำมาก ที่จะเพิ่มวงเงินสินเชื่อทั้งหมดของคุณและปรับปรุงอัตราส่วนการใช้ประโยชน์ของคุณ แต่ควรทำให้ดีก่อนที่จะสมัครเครดิตใหม่เพื่อให้ประวัติของคุณมีเสถียรภาพและเฉพาะในกรณีที่คุณจะไม่ถูกล่อลวงให้ใช้จ่ายเกินในบัญชีใหม่

แผนหกเดือน

คำแนะนำทั้งหมดข้างต้นที่ทำทีละชิ้นอาจดูขัดแย้งกัน แต่ให้สำรวจสถานการณ์สมมติ ใช้ทั้งหมดตามลำดับหกเดือนเพื่อเพิ่มคะแนนเครดิตของคุณ .

นำไปสู่ความผิดพลาดของคะแนนเครดิต -- คุณตกงานและใช้บัตรเครดิตจ่ายค่าใช้จ่าย คุณมีภาระหนักมากเกินไปด้วยบัตรเครดิตสูงสุดห้าใบที่ใบละ 5,000 ดอลลาร์ สำหรับภาระหนี้รวม 25,000 ดอลลาร์ คุณหยุดจ่ายเงินทั้งหมดเป็นเวลาหกเดือน ดังนั้นพวกเขาจึงเพิ่มขึ้นเป็น 30,000 ดอลลาร์พร้อมดอกเบี้ยและยอดคงเหลือ 6,000 ดอลลาร์ต่อรายการ คุณมีอัตราการใช้ประโยชน์ 100% และคะแนนเครดิตที่แย่มากที่ 450 ทางเลือกสุดท้าย คุณต้องกู้เงิน 14,000 ดอลลาร์จาก 401(k) ของคุณ และเริ่มโทรหาเจ้าหนี้เพื่อเจรจา

เจ้าหนี้ A, B และ C ยอมรับการชำระเงิน 50% จำนวน 3,000 ดอลลาร์ต่อคน เจ้าหนี้ D เข้มงวดกว่าและยอมรับข้อตกลง 60% ที่ 3,600 ดอลลาร์ เจ้าหนี้ E ปฏิเสธที่จะเจรจา คุณใช้เงินไป 12,600 ดอลลาร์เพื่อกำจัดหนี้ 24,000 ดอลลาร์ นั่นเป็นก้าวแรกที่ดี คุณชำระเงินส่วนที่เหลือคืนไปยังบัญชี 401(k) ของคุณ คุณพบว่าหลังจากที่เจ้าหนี้ปิดบัญชีของคุณ คะแนนเครดิตของคุณลดลงเหลือ 320 ต่ำที่สุดที่เคยมีมา!

เดือน 1 -- คุณมีสินเชื่อรถยนต์และการจำนองที่เหลืออยู่ซึ่งคุณต้องแน่ใจ จ่ายตรงเวลาทุกเดือน . คุณมีบัตรเครดิตเหลือจากเจ้าหนี้ห้ารายพร้อมดอกเบี้ย 24% แต่พวกเขาตกลงที่จะ แผนการชำระเงิน 0 ต่อเดือน และดอกเบี้ย 17% คุณยังมีบัตรเครดิตใบเก่าใบเดียวที่คุณมีมานานหลายปีและไม่เคยใช้เลย ตอนนี้คุณเริ่มซื้อของชำด้วยบัตรเครดิตใบเดียวและ จ่ายเต็มเดือนละสองครั้ง .

เครดิตภาพ: baranq ผ่าน Shutterstock

เดือน 3 -- คุณขยันจ่ายทุกบิลตรงเวลา คุณยังคงใช้บัตรเครดิตใบเดียวสำหรับซื้อของชำและชำระเงินอย่างรวดเร็ว

เดือน 4 -- คุณตรวจสอบคะแนนเครดิตของคุณ มันกลับมาที่ 540 แล้ว ใกล้จะถึงเวลาขยายวงเงินสินเชื่อของคุณแล้ว แต่ก่อนอื่น ให้ชำระบิลตรงเวลาอีกเดือนหนึ่งและใช้เครดิตอย่างมีความรับผิดชอบ

เดือน 5 -- คุณไปที่ธนาคารของคุณและสมัครสินเชื่อส่วนบุคคลจำนวนเล็กน้อย ,000 เจ้าหน้าที่ธนาคารแจ้งให้คุณทราบว่าคุณมีคะแนนเครดิตที่ดี 610 ในขณะนี้ และได้รับการอนุมัติสำหรับเงินกู้ 14% คุณใช้เงินเพื่อชำระเจ้าหนี้ E แต่เปิดบัญชีบัตรเครดิตนั้นไว้ ตอนนี้คุณมีหนี้บัตรเครดิตเป็นศูนย์ที่นับรวมกับคะแนนเครดิตของคุณ

ตาม Marketwatch การโอนหนี้บัตรเครดิตเป็นสินเชื่อส่วนบุคคลสามารถเพิ่มคะแนนได้ถึง 100 คะแนน:

หนี้บัตรเครดิตมีแนวโน้มที่จะสร้างความเสียหายต่อคะแนนเครดิตมากกว่าสินเชื่อส่วนบุคคลซึ่งถือเป็นหนี้ผ่อนชำระ อัตราส่วนการใช้สินเชื่อ (ดูหัวข้อก่อนหน้า) ไม่ได้นำหนี้ผ่อนชำระมาพิจารณา กลยุทธ์นี้จะส่งผลให้หนี้บัตรเครดิตเป็นศูนย์ในรายงานเครดิตของผู้ยืม ซึ่งอาจเพิ่มคะแนน 100 คะแนนขึ้นไป Ulzheimer กล่าว

เดือน 6 -- ในเดือนสุดท้ายนี้ คุณทำการตรวจสอบเครดิตกับตัวเองอีกครั้งและพบว่าคุณกลับมาสวยอีกครั้งด้วยคะแนนเครดิต 650 ระหว่างทางไปสู่ดินแดนที่มีเครดิตดีเยี่ยม

อย่ายอมแพ้

เหตุผลที่ฉันรู้ว่ากระบวนการนี้ใช้ได้ผลไม่ใช่เพียงเพราะผู้เชี่ยวชาญบอกว่ามันจะทำได้ แต่เพราะฉันใช้ชีวิตด้วยตัวฉันเอง อาจรู้สึกเหมือนเป็นสถานการณ์ที่สิ้นหวังเมื่อคุณไม่มีเงินเพียงพอที่จะชำระค่าใช้จ่ายทั้งหมด และทุกคนก็ตบคุณด้วยค่าธรรมเนียมและบทลงโทษที่ล่าช้า

สิ่งสำคัญที่ต้องทำคือตรวจสอบสถานการณ์ของคุณและพิจารณาตัวเลือกทั้งหมดของคุณ มีวิธีเสมอที่จะนำคุณออกจากสถานการณ์ด้วยความคิดสร้างสรรค์เล็กน้อยและการทำงานหนัก

วิธีเปลี่ยนรหัสผ่านบน ps4

คุณเคยพบว่าตัวเองมีคะแนนเครดิตแย่มากหรือไม่? คุณสามารถปีนออกจากมันได้หรือไม่? คุณสังเกตเห็นอะไรได้ดีที่สุดในการเพิ่มคะแนนเครดิตของคุณ? แบ่งปันประสบการณ์ของคุณในส่วนความคิดเห็นด้านล่าง!

เครดิตรูปภาพ: Frankieleon ผ่าน Flickr

แบ่งปัน แบ่งปัน ทวีต อีเมล วิธีทำความสะอาดพีซี Windows ของคุณโดยใช้พรอมต์คำสั่ง

หากพีซี Windows ของคุณมีพื้นที่เก็บข้อมูลเหลือน้อย ให้ล้างขยะโดยใช้ยูทิลิตี้ Command Prompt ที่รวดเร็วเหล่านี้

อ่านต่อไป หัวข้อที่เกี่ยวข้อง

การเงิน
การจัดการเงิน
บัตรเครดิต
Longform
คู่มือ Longform
การเงินส่วนบุคคล

เกี่ยวกับผู้เขียน Ryan Dube(เผยแพร่บทความ 942 ฉบับ)

Ryan สำเร็จการศึกษาระดับปริญญาตรีสาขาวิศวกรรมไฟฟ้า เขาทำงาน 13 ปีในด้านวิศวกรรมระบบอัตโนมัติ 5 ปีในด้านไอที และปัจจุบันเป็นวิศวกรด้านแอป อดีตผู้จัดการบรรณาธิการของ MakeUseOf เขาพูดในการประชุมระดับชาติเรื่อง Data Visualization และได้รับการนำเสนอในโทรทัศน์และวิทยุแห่งชาติ

เพิ่มเติมจาก Ryan Dube

สมัครรับจดหมายข่าวของเรา

เข้าร่วมจดหมายข่าวของเราสำหรับเคล็ดลับทางเทคนิค บทวิจารณ์ eBook ฟรี และดีลพิเศษ!

คลิกที่นี่เพื่อสมัครสมาชิก